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节前资金“翘尾效应”将至,如何利用国债逆回购躺着挣点钱?

现在距离春节已经还有不到一个月的时间了,每到春节前的这段时间,市场的整体资金面都会逐步偏紧,整体的风险偏好也会下降。

通俗来讲,就是部分投资者会考虑获利了结,拿着现金过年,这会导致市场上中低风险理财产品的利率升高,这种情况也被称为“翘尾效应”,能否利用好这一现象来多挣点收益,也成了专业投资者和普通投资者的分水岭。

今天大聪明就给大家介绍一个在市场上成名已久,但是知道的人却并不多的节前低风险理财品种:国债逆回购。

什么是国债逆回购?

国债逆回购这个词听起来特别高大上,实际上并不复杂。

简单来说,这个品种就是市场上大机构用来向普通投资者借钱的工具。投资者只需要把钱借给机构一段很短的时间,可能是1天、2天,就可以获得年化2%-3%不等的利息,碰上逢年过节,这笔利息一般是高于余额宝这种货币基金的。

由于国债的安全性较高,所以这种短期的借出风险不大,和余额宝货币基金类似,国债逆回购交易方便,门槛较低,属于股票投资者低风险理财的一种。

国债逆回购的品种

如果想要借出资金挣利息,那么首先要知道国债逆回购的品种和代码,国债逆回购的品种比较特别,往往根据时间不同来区分,比如1天、2天、3天、4天,需要借出时间不同,就选择不同的品种。

在上海证券交易所和深圳证券交易所,分别都有自己的逆回购品种,两个交易所各有9个品种,大部分交易规则相似,最大的区别在于借出的资金门槛不同:

这里要特别提醒下,整数倍的意思是必须是10万、20万、30万,如果是19万或者29万,都会空出9万没有办法借出,所以日常使用国债逆回购理财时,可以分别在两个交易所进行交易,使得现金最大化的利用。

国债逆回购的交易方式

了解了品种,再加上一个股票账户,就可以考虑进行国债逆回购交易了,具体步骤就像把大象放冰箱,总共分为三步:

第一步,输入代码。根据想要借出的时间和金额选择相应的品种。比如10万元想借出一天,那么就可以选择上交所的GC001(1天国债回购),如果只有1000元或者整数倍,那么就选择深交所的R-001(1天国债回购)

第二步,借出资金。在合适的年化收益率位置卖出,这一步要了解两个关键点:国债逆回购的标价方式和卖出方式。

标价方式代表了资金借出的年化收益率,以下图为例,1.880代表借出一天获得年化1.88%的利息。

而卖出方式是指国债逆回购需要通过点击委托下单处的“卖出”才能交易成功,

这点和一般理财产品有很大不同。

此外,因为二级市场的资金供求随时在变动,所以利率在盘中也是会随时波动的, 在想要借出时可以输入自己想要挂出的年化收益率,比如1.88,当金额达到时就可以成交了。

第三步,等待回款。成交后,就可以耐心等待资金和利息自动返回账户了,一般一天期的国债逆回购的本金和利息会在第二个交易日返回账户,当天可以买股票但是不能取出。如果碰上周五借出,那么会顺延到下一个交易日,也就是周一才能到账,所以一般不推荐周五借出。

以上三步完成,就是一个完整的逆回购理财过程了,国债逆回购的风险低,操作简便,既能够作为节前薅利率羊毛的工具,还能和股票配合作为短线投资的利器,是每个股民必备的现金理财工具。

最后,再告诉大家一个隐藏绝招,就是国债逆回购在股票收盘后仍然可以交易,交易时间会一直持续到下午的15:30。

虽然利率不如正常交易时间高,但是每天坚持做,也能增加1%年化的收益。蚊子腿也是肉,总比收盘后资金空放在账户里吃活期利息好很多吧?



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